Seguro de vida , método pelo qual grandes grupos de pessoas igualam o ônus da perda financeira decorrente da morte, distribuindo fundos aos beneficiários daqueles que morreram. O seguro de vida é mais desenvolvido em países ricos, onde se tornou um importante canal de poupança e investimento.
Leia mais sobre este tópico seguro: seguro de vida O seguro de vida pode ser definido como um plano em que grandes grupos de indivíduos podem equalizar o ônus da perda por morte ...Após a morte do segurado, o beneficiário pode optar por aceitar uma liquidação global do valor nominal da apólice de seguro de vida, receber o produto de um determinado período, deixar o dinheiro temporariamente com a seguradora e cobrar juros, ou use-o para comprar uma anuidade que garanta pagamentos regulares por toda a vida.
Os quatro tipos básicos de contratos de seguro de vida são vida a termo, vida inteira, vida variável e vida universal. Nos contratos de seguro a prazo, um determinado valor de cobertura, como $ 50.000 ou $ 500.000, é emitido por um período de tempo especificado. Os prêmios dessas apólices tendem a aumentar com a idade, o que significa que os custos dos prêmios serão maiores para quem tem 60 anos do que para 30. Este é o caso de novas políticas, bem como renovações de políticas existentes. A proteção expira no final do período, e não há valor em dinheiro restante.
O seguro de vida, que dura toda a vida do segurado, é estabelecido com um prêmio fixo e um valor de reembolso fixo. A maioria dos contratos de toda a vida também acumula um valor em dinheiro que é pago quando o contrato vence ou é resgatado; o valor em dinheiro é menor do que o valor de face da apólice. Embora os prêmios fixos representem um meio de controlar custos no futuro, o pagamento fixo não oferece oportunidade de proteção contra a inflação.
O seguro de vida variável é semelhante ao seguro de vida inteira, no sentido de que o segurado obtém uma apólice de seguro de vida com prêmio fixo que oferece um benefício mínimo por morte. No entanto, é diferente porque as apólices do segurado são alocadas a contas de investimento variáveis (ou seja, carteiras que investem em títulos ou títulos) que operam de forma semelhante aos fundos mútuos. Se as contas tiverem um bom desempenho, podem proporcionar ganhos substanciais no valor da apólice do segurado. Se eles tiverem um desempenho ruim, podem resultar em perdas. A receita das contas pode ser usada para pagar prêmios anuais ou pode ser adicionada ao valor da apólice.
As apólices de seguro de vida universal são diferenciadas por prêmios flexíveis e níveis ajustáveis de cobertura. Embora a cobertura seja permanente (não vence, como o seguro de prazo), o valor da apólice pode variar de acordo com o desempenho dos investimentos nos quais se baseia. Depois que um prêmio inicial é pago pelo segurado, pode não haver nenhum pagamento de prêmio agendado contratualmente, desde que o valor em dinheiro da apólice seja suficiente para pagar o custo da proteção a cada mês (bem como quaisquer outras despesas ou encargos relacionados incorridos por a seguradora). Um relatório anual é fornecido ao tomador do seguro que mostra a situação da apólice, incluindo o benefício por morte, o valor do seguro em vigor, o valor em dinheiro e o valor de resgate, e quaisquer transações feitas dentro da apólice durante o ano anterior.
